Идеальное решение для получения ипотеки без первоначального взноса в Металлинвестбанке.

Металлинвестбанк образован в 1993 году и с тех пор успешно работает на финансовом рынке России. У банка два направления работы – обслуживание юридических лиц, в том числе крупных металлургических предприятий, и частных клиентов. В 2018 году его надежность по кредитной шкале оценивается как ВВВ («Стабильный»). Ипотека, выдаваемая Металлинвестбанком, пользуется популярностью у россиян, разберем ее условия подробнее.

Как получить ипотеку в Металлинвестбанке

Чтобы оформить заявку на ипотечный кредит Металлинвестбанка, необходимо:

1. Выбрать оптимальные условия кредитования, исходя из целей займа. Подробные характеристики ипотеки представлены на официальном сайте банка, где по умолчанию указан город Москва. Его можно изменить на другой, но параметры займов применимы ко всем регионам присутствия банка.
2. Собрать пакет документов для рассмотрения заявки, который представлен ниже. Анкета подается с помощью менеджера в офисе или через официальный сайт Металлинвестбанка.
3. Получив положительный ответ банка, подобрать объект недвижимости.

После происходит повторное рассмотрение кредитной заявки с учетом выбранной квартиры или дома. Продавцу недвижимости перечисляется первоначальный взнос, а документы на регистрацию сделки сдаются в МФЦ (Многофункциональный центр «Мои документы»).

После получения выписки ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости) об оформлении залога кредитные средства перечисляются сначала на счет заемщика, а затем продавцу недвижимости. Документ выдается в том же офисе МФЦ, где подавались бумаги на регистрацию прав.

Требования банка к заемщику

К потенциальным заемщикам банк предъявляет следующие требования:

• Возраст от 18 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин. На планируемый момент закрытия кредита клиенту не должно исполниться 65 лет.

• Гражданство России.

• Наличие постоянной или временной регистрации в РФ.

• Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев, общий трудовой стаж от 1 года.

Кроме этого, Металлинвестбанк предлагает получить ипотеку по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов (паспорт и СНИЛС). При этом процентная ставка вырастает на 1-2%.

Условия кредитования

В 2018 году Металлоинвест Банк предлагает ипотеку по нескольким программам кредитования:

• На покупку квартиры на первичном рынке жилья от 9,6%.

• На приобретение готового жилья от 9,6%.

• Под залог иной собственности от 12%.

• На коммерческую недвижимость от 13%.

• Для покупки загородного недвижимого имущества от 13%.

• На рефинансирование ипотеки от 10%.

Максимальный срок кредитования ограничен 25 годами. Размер займа зависит от выбранной программы и платежеспособности клиента. Минимальный первоначальный взнос – 5% от стоимости жилья.

При отказе от страховки жизни и здоровья заемщика процентная ставка повышается на 1%. Обязательным видом страхования является финансовая защита залогового объекта недвижимости от разрушения.

Документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки Металлоинвест банка нужно предоставить следующие документы:

• Заполненную анкету. Ее можно распечатать с сайта банка или заполнить при оформлении заявки в офисе.

• Паспорта заемщика и остальных участников кредитной сделки (созаемщиков, поручителей).

• Справка о зарплате за последние полгода по форме 2-НДФЛ или образцу банка в подтверждение платежеспособности.

• Справку из ПФР о размере пенсии. Если есть другие доходы, следует предоставить подтверждающие бумаги (налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.).

• Копию трудовой книжки с заверением работодателя (в лице сотрудника отдела кадров или руководителя).

• Военный билет для мужчин младше 27 лет.

• Документы о семейном положении (свидетельство о браке или разводе), брачный договор при наличии.

Рекомендованы к предоставлению дополнительные документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или автомобиль. При желании использовать материнский капитал нужно предоставить оригинал государственного сертификата.

Как взять ипотечный кредит Металлинвестбанка без первоначального взноса

В Металлинвестбанке владельцы материнского капитала могут получить ипотеку без первоначального взноса, вносимого своими средствами. Необходимо, чтобы сумма сертификата составляла больше 5% от стоимости квартиры, в противном случае придется добавлять собственные деньги.

По отзывам клиентов Металлинвестбанка, получивших ипотеку без первоначального взноса, это единственный банк с таким низким первым платежом по программе материнского капитала. Остальные кредиторы требуют внести от 10% до 20% от стоимости жилья.

Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в любом городе присутствия Металлинвестбанка – в Белгороде, Старом Осколе, Перми и других, указанных на официальном сайте. Согласно отзывам заемщиков Металлинвестбанка средства маткапитала перечисляются в погашение ипотеки без первоначального взноса через 2 месяца.

Оформление заявки на получение ипотеки онлайн

Прежде чем подать заявку на ипотеку, следует рассчитать ее основные условия с помощью калькулятора на официальном сайте. В нем используется формула расчета ежемесячных выплат согласно условиям Металлинвестбанка. Сервис поможет составить примерный расчет процентной ставки и платежа.

После того как вы выбрали оптимальные условия ипотеки, можно отправить электронную анкету на рассмотрение. Она доступна в описании программы кредитования. Для оформления онлайн-обращения нажмите на кнопку «Оставить заявку на ипотечный кредит» и заполните предварительную анкету. Решение по ней будет принято в течение 5 дней, после чего нужно подать заявление-анкету в офисе Металлинвестбанка с предоставлением оригиналов документов.

Как погашать кредит

Заемщик может выбрать удобный для него вид платежей:

• Аннуитетные выплаты. Размер ежемесячного платежа одинаков на протяжении всего срока кредита. В первой половине выплат основная доля платежа приходится на проценты, во второй – на основной долг.

• Дифференцированные платежи. Основной долг делится на равные части по количеству месяцев, к ним добавляются проценты, начисленные на остаток задолженности. Таким образом, размер платежа уменьшается к концу срока ипотеки. По дифференцированному графику сложнее платить, но переплата будет меньше.

Погашать ипотечный кредит Металлинвестбанка можно несколькими способами:

• Через кассу банка по адресам нахождения его офисов. Для этого необходимо иметь с собой паспорт и номер кредитного договора. Узнать расположение офиса можно на официальном сайте, к примеру, в Москве действуют 5 отделений Металлинвестбанка, в Перми и Белгороде по 3 офиса, везде можно внести взнос по ипотеке. Комиссия за перечисление не взимается, деньги сразу поступают на ссудный счет.

• С карты любого банка через платежные сервисы («Золотая корона», «Mastercard», «Рапида» и пр.) или на сайте самого кредитора. Средства перечисляются в течение 3-5 дней, за перевод нужно заплатить комиссию. В среднем она составляет 0,8-1,5% от суммы перечисления.
• Наличные средства в погашение кредита можно отправить через Почту России или через кассу стороннего банка. В этом случае также предусмотрена оплата по тарифам отправляющей организации. Примерный размер комиссии составляет 1,5-2% от суммы платежа.

Рефинансирование ипотеки Металлинвестбанк

В 2018 году в Металлинвестбанке доступна программа рефинансирования ипотеки. Заем выдается на закрытие действующего жилищного кредита в другом банке. Основная цель нового займа – снижение процентной ставки и кредитной нагрузки на клиента. Обычно залогом по новому кредиту выступает квартира, на которую взята рефинансируемая ипотека, но банк может оформить закладную и на иное имущество заемщика (квартира, жилой дом с земельным участком).

Процентная ставка зависит от цели первичного кредита, его остатка и стоимости залога:

• Если сумма нового займа превышает 80% от оценочной стоимости залога (цены, указанной в оценочном отчете на объект недвижимости) – 10,5%.

• Размер кредита на рефинансирование меньше 80% от оценочной стоимости залога -10%.

• Если первичная ссуда взята под залог имеющегося жилья – 12%.

• Кредиты, полученные на ремонт недвижимости, рефинансируются под 12,5%.

Пока клиент не предоставит документы об оформлении залога в пользу Металлинвестбанка, ставка будет выше на 3%. Для снижения процента нужно оформить договор ипотеки и закладную в Росреестре (орган, регистрирующий права собственности на недвижимость). Заемщик предоставляет в банк зарегистрированный договор ипотеки и выписку из ЕГРН, что служит подтверждением оформления залога.

Максимальная сумма займа по рефинансированию действующей ипотеки в Металлинвестбанке – 10 млн. рублей для регионов, 25 млн. рублей для жителей Москвы.

Ипотека на новостройки

Одно из направлений ипотеки – кредит на приобретение строящегося жилья. Купить квартиру в новостройке можно только с первоначальным взносом от 10%. Процентная ставка начинается от 9,6%.

Возможно подать заявку по двум документам без подтверждения дохода. Такой вариант удобен клиентам, не имеющим официальной заработной платы. Банк будет принимать решение по другим параметрам, но повысит процентную ставку на 1-2%.

После регистрации права собственности квартира в построенном доме передается в залог банку. Одновременно следует оформить полис страхования залоговой недвижимости.

Аккредитованные новостройки Металлинвестбанк

Банк активно сотрудничает с застройщиками, в каждом регионе составлен свой перечень новостроек от его партнеров. Чтобы выбрать аккредитованные новостройки в своем регионе, следует изменить город на сайте банка. Процентная ставка начинается от 10,8% годовых (для уточнения условий уменьшения ставки по программе лояльности для партнеров Банка, не являющихся кредитными организациями, следует позвонить по бесплатному номеру 8 800 250 97 97 либо обратиться в отделение банка). Максимальный размер займа – 12 млн. рублей, для столицы – 25 млн. рублей.

Отзывы об ипотечных кредитах Металлинвестбанка в целом положительные. Есть отдельные жалобы на длительное рассмотрение заявок и малое количество офисов. Качеством обслуживания и процентными ставками заемщики довольны. Стоит отметить, что действующие в 2018 году условия достаточно привлекательны по сравнению с другими банками.